{"id":83885,"date":"2026-05-22T08:40:14","date_gmt":"2026-05-22T12:40:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/?p=83885"},"modified":"2026-05-26T15:51:53","modified_gmt":"2026-05-26T19:51:53","slug":"financer-votre-reve-par-la-planification-des-revenus-de-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/fr\/news-fr\/financer-votre-reve-par-la-planification-des-revenus-de-retraite\/","title":{"rendered":"Financer votre r\u00eave par la planification des revenus de retraite"},"content":{"rendered":"<div class=\"post-key\">\n<h2>Faits saillants :<\/h2>\n<ul>\n<li>D\u00e9terminez les sources de revenus de retraite sur lesquelles vous comptez pendant vos ann\u00e9es dor\u00e9es, dont les prestations publiques, les r\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise, ainsi que vos \u00e9conomies et placements personnels.<\/li>\n<li>\u00c9laborez un plan de revenus de retraite en tenant compte de votre tranche d\u2019imposition \u00e0 la retraite, de votre admissibilit\u00e9 au fractionnement du revenu de pension et des retomb\u00e9es fiscales de chacune de vos sources de revenus de retraite.<\/li>\n<li>Prot\u00e9gez votre patrimoine en vue de l\u2019utiliser pendant votre retraite et de le transmettre \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration. Pour ce faire, diversifiez votre portefeuille gr\u00e2ce \u00e0 des placements \u00e0 long terme capables de g\u00e9n\u00e9rer des flux de tr\u00e9sorerie r\u00e9guliers, par exemple certains placements priv\u00e9s non traditionnels.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p>Le passage de l\u2019accumulation de patrimoine \u00e0 la distribution de patrimoine peut sembler radical. Vous avez pass\u00e9 votre vie professionnelle \u00e0 maximiser vos revenus actifs par le biais de votre emploi ou vos revenus passifs par le biais de vos placements. Pendant la retraite, vous allez plut\u00f4t utiliser et prot\u00e9ger votre patrimoine pour subvenir \u00e0 vos besoins. Aujourd\u2019hui, vous avez tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 revoir votre portefeuille et vous assurer que vous \u00eates en bonne position pour vivre la retraite de vos r\u00eaves. Un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de cette r\u00e9vision consiste \u00e0 \u00e9tablir un plan de revenus de retraite pour orienter cette nouvelle phase de votre vie. Pour vous aider, nous avons pr\u00e9par\u00e9 trois questions que vous pouvez vous poser d\u00e8s aujourd\u2019hui. Vous saurez si vous \u00eates en bonne position pour profiter pleinement de ce que vos ann\u00e9es de retraite ont \u00e0 vous offrir.<\/p>\n<h2>1. D\u2019o\u00f9 proviendront mes revenus de retraite?<\/h2>\n<p>Lorsque vous planifiez vos revenus de retraite au Canada, vous avez le choix parmi plusieurs sources de revenus, que l\u2019on peut g\u00e9n\u00e9ralement classer en trois cat\u00e9gories distinctes :<\/p>\n<ol>\n<li>Prestations publiques<\/li>\n<li>R\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise<\/li>\n<li>\u00c9pargne et placements personnels<\/li>\n<\/ol>\n<p>Prenez le temps de vous familiariser avec le fonctionnement de chaque source de revenus afin d\u2019en profiter au maximum pour financer la retraite de vos r\u00eaves.<\/p>\n<h3>a) Prestations publiques<\/h3>\n<p>Au Canada, la population a acc\u00e8s \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/evenements-vie\/retraite\/sources-revenus.html#h2.1\">deux r\u00e9gimes de prestations publiques<\/a> : <a href=\"#comment-fonctionnent-les-prestations-de-s\u00e9curit\u00e9-de-la-vieillesse-sv\">la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV)<\/a> et le <a href=\"#comment-fonctionne-le-r\u00e9gime-de-pensions-du-canada-rpc\">R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC)<\/a> (ou le R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ)). Pendant la retraite, ces r\u00e9gimes donnent droit \u00e0 des versements mensuels qui constituent des revenus imposables. Les conditions d\u2019admissibilit\u00e9 varient, respectivement, en fonction de votre \u00e2ge et du nombre d\u2019ann\u00e9es o\u00f9 vous avez habit\u00e9 et travaill\u00e9 au Canada. Vous ne recevrez de prestations que si vous en faites la demande. Pour en profiter pleinement et \u00e9viter les retards, vous devez faire vos d\u00e9marches entre 6 et 12 mois avant la date \u00e0 laquelle vous aimeriez commencer \u00e0 recevoir les versements.<\/p>\n<h3>b) R\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise<\/h3>\n<picture><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom-300x105.webp\" media=\"(max-width: 300px)\" \/><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom-768x268.webp\" media=\"(max-width: 768px)\" \/><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom.webp\" media=\"(max-width: 1001px)\" \/><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-83724\" src=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom.webp\" alt=\"\" width=\"1001\" height=\"349\" srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom.webp 1001w, https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom-300x105.webp 300w, https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-boardroom-768x268.webp 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1001px) 100vw, 1001px\" \/><\/picture>\n<p>Les <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/planification-retraite\/regimes-pension-employeur.html\">r\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise<\/a> sont des r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne qui sont parrain\u00e9s par votre employeur. Ce dernier y verse r\u00e9guli\u00e8rement des cotisations auxquelles peuvent s\u2019ajouter vos propres cotisations. Les r\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise sont eux-m\u00eames divis\u00e9s en deux cat\u00e9gories, selon qu\u2019ils soient \u00e0 <a href=\"#qu-est-ce-qu-un-r\u00e9gime-de-retraite-\u00e0-cotisations-d\u00e9termin\u00e9es-cd\">cotisations d\u00e9termin\u00e9es (CD)<\/a> ou \u00e0 <a href=\"#qu-est-ce-qu-un-r\u00e9gime-de-retraite-\u00e0-prestations-d\u00e9termin\u00e9es-pd\">prestations d\u00e9termin\u00e9es (PD)<\/a>. Dans les deux cas, et \u00e0 l\u2019instar des autres <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/comment-atteindre-lefficacite-fiscale-au-canada-en-2025-2026\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e9gimes enregistr\u00e9s<\/a>, les revenus de placement ne sont pas imposables. Vous ne commencerez \u00e0 payer de l\u2019imp\u00f4t que sur le montant de vos versements, et ce, au taux marginal d\u2019imposition auquel vous serez assujetti \u00e0 ce moment-l\u00e0.<\/p>\n<h3>c) \u00c9pargne et placements personnels<\/h3>\n<p>Attendez-vous \u00e0 ce qu\u2019une part importante de vos revenus de retraite provienne de l\u2019\u00e9pargne et des placements personnels que vous avez accumul\u00e9s au cours de votre vie active. Que vous ayez cotis\u00e9 \u00e0 des <a href=\"#quels-sont-les-types-de-comptes-enregistr\u00e9s-offerts-au-canada\">comptes enregistr\u00e9s<\/a> ou <a href=\"#comment-les-comptes-non-enregistr\u00e9s-peuvent-ils-procurer-un-revenu-de-retraite\">comptes non enregistr\u00e9s<\/a>, vous pourrez g\u00e9n\u00e9rer des revenus passifs qui vous serviront \u00e0 vivre la retraite dont vous avez toujours r\u00eav\u00e9. Vous pouvez d\u00e9terminer de fa\u00e7on strat\u00e9gique les <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/initiation-a-lefficacite-fiscale-des-strategies-cles-pour-batir-votre-patrimoine\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">types de placements et de produits d\u2019\u00e9pargne qui conviennent \u00e0 chaque type de compte<\/a>, selon ses restrictions et ses avantages, et \u00e9laborer un plan de retrait complet afin de maximiser le montant de vos revenus de retraite. Par exemple, vous pourriez envisager d\u2019inclure les placements dont les revenus sont plus fortement impos\u00e9s, comme les int\u00e9r\u00eats, dans des comptes enregistr\u00e9s fiscalement avantageux. De m\u00eame, vous pourriez affecter les produits de placement fiscalement avantageux, comme les <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/pouvoir-du-remboursement-du-capital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fiducies de placement immobilier (FPI)<\/a> de Skyline et Skyline Clean Energy Fund, dans des comptes non enregistr\u00e9s sans avantage fiscal ou, pour augmenter vos gains potentiels, dans des comptes enregistr\u00e9s fiscalement avantageux. Dans certains cas, vous pouvez compl\u00e9ter votre plan de revenus de retraite avec une <a href=\"#comment-les-rentes-s-int\u00e8grent-elles-dans-la-planification-des-revenus-de-retraite\">rente<\/a>, qui vous procurerait un revenu garanti pour vous aider \u00e0 pr\u00e9voir votre budget et vos imp\u00f4ts avec plus de certitude.<\/p>\n<h2>2. Comment puis-je maximiser toutes mes sources de revenus de retraite?<\/h2>\n<p>Choisir et g\u00e9rer diff\u00e9rentes sources de revenus de retraite n\u2019a pas besoin d\u2019\u00eatre intimidant \u2013 \u00e0 condition d\u2019\u00e9laborer un plan. Pour maximiser la valeur potentielle de votre patrimoine de retraite, d\u00e9terminez vos sources de revenus de retraite et planifiez vos retraits de mani\u00e8re \u00e0 en optimiser le traitement fiscal. Voici quelques facteurs \u00e0 consid\u00e9rer pour bien planifier vos revenus de retraite :<\/p>\n<h3>a) Calculez votre tranche d\u2019imposition sur les revenus de retraite<\/h3>\n<p>Pour d\u00e9terminer votre <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/foire-questions-particuliers\/taux-imposition-canadiens-particuliers-annee-courante-annees-passees.html\">taux marginal d\u2019imposition futur<\/a>, prenez le temps de calculer le <a href=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/fr\/news-fr\/preparation-a-la-retraite-3-questions-a-vous-poser\/\">montant dont vous aurez besoin pour vivre la retraite de vos r\u00eaves<\/a> et ainsi d\u00e9terminer votre nouveau revenu annuel. Il est particuli\u00e8rement important de conna\u00eetre votre taux marginal lorsque vous puisez dans votre \u00e9pargne, et pas seulement lorsque vous constituez votre bas de laine, car cette information vous permettra de prendre des d\u00e9cisions strat\u00e9giques pour profiter pleinement de toutes vos possibilit\u00e9s d\u2019optimisation fiscale. Par exemple, si vous \u00eates sur le point d\u2019atteindre le plafond de votre tranche d\u2019imposition \u00e0 la retraite et que vous avez besoin de liquidit\u00e9s, vous pourriez recourir \u00e0 des options peu impos\u00e9es ou non imposables, comme retirer de votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/pour-profiter-de-votre-celi-au-maximum\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI)<\/a> et ainsi \u00e9viter de passer \u00e0 la prochaine tranche d\u2019imposition marginale. \u00c0 l\u2019inverse, si vous vous situez dans la partie m\u00e9diane ou inf\u00e9rieure de votre tranche d\u2019imposition marginale, vous pourriez effectuer des retraits \u00e0 partir de sources imposables, telles que votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/le-ferr-du-reer-au-revenu-de-retraite\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite (FERR)<\/a>, votre <a href=\"https:\/\/www.osfi-bsif.gc.ca\/fr\/surveillance\/retraites\/administrer-regime-retraite\/consignes-sujet\/fonds-revenu-viager-fonds-revenu-viager-restreint-comptes-prestations-variables\">fonds de revenu viager (FRV)<\/a> ou d\u2019autres comptes non enregistr\u00e9s tout en \u00e9vitant d\u2019augmenter votre taux d\u2019imposition.<\/p>\n<h3>b) V\u00e9rifiez si vous \u00eates admissible au fractionnement du revenu de pension<\/h3>\n<p>Si vous \u00eates dans un couple o\u00f9 une des personnes gagne moins que l\u2019autre, vous pouvez envisager de <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/fractionnement-revenu-pension.html\">fractionner le revenu de pension<\/a> provenant de sources de revenu de retraite admissible, ce qui r\u00e9duirait le taux marginal d\u2019imposition de la personne ayant le revenu le plus \u00e9lev\u00e9. Si vous remplissez les crit\u00e8res d\u2019admissibilit\u00e9 au fractionnement du revenu de pension, le conjoint qui gagne le plus pourrait transf\u00e9rer jusqu\u2019\u00e0 50 % du revenu admissible au conjoint qui gagne le moins, ce qui diminuerait consid\u00e9rablement la facture d\u2019imp\u00f4t annuelle du couple. Prenez le temps d\u2019examiner les crit\u00e8res \u00e0 respecter, car les possibilit\u00e9s de fractionnement d\u00e9pendent du type de revenu et de votre \u00e2ge et celui de votre conjoint.<\/p>\n<h3>c) Familiarisez-vous avec les cons\u00e9quences fiscales de chaque type de revenu de retraite<\/h3>\n<p>Fiscalement parlant, certaines sources de revenu de retraite sont plus flexibles et plus avantageuses que d\u2019autres, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance de choisir la date et le montant de certaines prestations.<\/p>\n<p>En ce qui concerne le choix du moment, plus vous pouvez attendre avant de demander vos pensions publiques, plus vos versements (et donc vos revenus) pourraient \u00eatre \u00e9lev\u00e9s. De plus, en reportant la conversion de votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/tout-ce-quil-faut-savoir-sur-le-reer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER)<\/a> en FERR et de votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/le-cri-pour-une-croissance-a-long-terme-de-vos-fonds-immobilises\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">compte de retraite immobilis\u00e9 (CRI)<\/a> en FRV jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 71 ans, vous laissez plus de temps \u00e0 vos placements pour fructifier \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t et repoussez l\u2019obligation d\u2019effectuer des retraits annuels minimums, qui seront pleinement impos\u00e9s \u00e0 votre taux marginal.<\/p>\n<p>Pour \u00e9valuer le montant de vos retraits, vous devriez tenir compte non seulement de leur incidence sur votre taux marginal d\u2019imposition, mais aussi sur vos autres prestations. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, vous pourriez faire l\u2019objet d\u2019une <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/securite-vieillesse\/impot-recuperation.html\">r\u00e9cup\u00e9ration de la SV<\/a> si vous gagnez plus que le seuil minimum. Si vos revenus d\u00e9passent le seuil maximum, vos prestations pourraient \u00eatre r\u00e9duites \u00e0 n\u00e9ant.<\/p>\n<p>Enfin, n\u2019oubliez pas de mettre \u00e0 profit vos sources de revenus fiscalement avantageuses, dans la mesure du possible. Par exemple, si vous avez investi dans les fiducies de placement immobilier (FPI) priv\u00e9es de Skyline, les distributions qui vous sont vers\u00e9es seront consid\u00e9r\u00e9es comme des gains en capital, des <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/pouvoir-du-remboursement-du-capital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">remboursements de capital<\/a>, d\u2019autres revenus ou une combinaison de ces \u00e9l\u00e9ments. Si vous recevez des distributions sous forme de gains en capital, vous ne paierez de l\u2019imp\u00f4t que sur 50 % du montant. Si vos distributions prennent la forme de remboursements de capital, vous serez r\u00e9put\u00e9 avoir r\u00e9cup\u00e9r\u00e9 une partie de votre placement initial. Ce montant ne sera donc pas imposable au cours de l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 vous l\u2019avez re\u00e7u et n\u2019aura donc aucune incidence sur vos autres prestations ou sur le montant total de vos revenus. Portez toutefois attention aux effets des remboursements de capital sur votre <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/tout-votre-declaration-revenus\/declaration-revenus\/remplir-declaration-revenus\/revenu-personnel\/ligne-12700-gains-capital\/definitions-gains-capital.html\">prix de base rajust\u00e9 (PBR)<\/a>. Si votre PBR passe au-dessous de z\u00e9ro, vous pourriez faire l\u2019objet d\u2019autres imp\u00f4ts et p\u00e9nalit\u00e9s.<\/p>\n<p>Peu importe comment vous g\u00e9rez vos retraits, n\u2019oubliez pas que tout le monde ne vit pas la retraite de la m\u00eame fa\u00e7on et que le plan de retrait de quelqu\u2019un d\u2019autre pourrait ne pas convenir \u00e0 votre situation. Demandez \u00e0 votre fiscaliste de passer en revue toutes vos options et d\u2019\u00e9laborer un plan \u00e9clair\u00e9 afin d\u2019optimiser vos revenus de retraite tout en r\u00e9duisant vos imp\u00f4ts au minimum.<\/p>\n<h2>3. Comment puis-je diversifier mon portefeuille de mani\u00e8re \u00e0 prot\u00e9ger mon patrimoine de retraite tout en favorisant la croissance future?<\/h2>\n<p>La diversification de votre portefeuille peut \u00eatre un moyen efficace de prot\u00e9ger votre patrimoine de retraite tout en ouvrant la porte \u00e0 la croissance future. En adoptant une approche r\u00e9fl\u00e9chie, vous pouvez bien profiter de votre retraite telle que vous l\u2019imaginez tout en l\u00e9guant un patrimoine financier important \u00e0 vos \u00eatres chers.<\/p>\n<picture><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen-300x193.webp\" media=\"(max-width: 300px)\" \/><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen-768x495.webp\" media=\"(max-width: 768px)\" \/><source srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen.webp\" media=\"(max-width: 1001px)\" \/><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-83726\" src=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen.webp\" alt=\"\" width=\"1001\" height=\"645\" srcset=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen.webp 1001w, https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen-300x193.webp 300w, https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/wp-content\/uploads\/2026\/05\/in-article-multigen-768x495.webp 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1001px) 100vw, 1001px\" \/><\/picture>\n<p>Pour atteindre cet objectif, vous devez renforcer la valeur globale de votre patrimoine de retraite en continuant \u00e0 le faire fructifier tout en y pr\u00e9levant des revenus de retraite. Un moyen de concilier croissance et distribution de patrimoine \u00e0 la retraite consiste \u00e0 diversifier votre portefeuille. Ce principe consiste \u00e0 r\u00e9partir divers placements parmi diff\u00e9rents types d\u2019actifs dans vos <a href=\"#quels-sont-les-types-de-comptes-enregistr\u00e9s-offerts-au-canada\">comptes enregistr\u00e9s<\/a> et <a href=\"#comment-les-comptes-non-enregistr\u00e9s-peuvent-ils-procurer-un-revenu-de-retraite\">non enregistr\u00e9s<\/a>.<\/p>\n<p>Parmi les produits qui peuvent contribuer \u00e0 cette strat\u00e9gie, il y a les placements priv\u00e9s non traditionnels tels que les FPI de Skyline, c\u2019est-\u00e0-dire <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/quelles-sont-les-alternatives\/skyline-apartment-reit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Skyline Apartment REIT<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/quelles-sont-les-alternatives\/skyline-industrial-reit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Skyline Industrial REIT<\/a> et <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/quelles-sont-les-alternatives\/skyline-retail-reit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Skyline Retail REIT<\/a>. Consacr\u00e9s aux actifs r\u00e9els, ces placements ont g\u00e9n\u00e9r\u00e9 des rendements stables tout en offrant des distributions fiscalement avantageuses sous forme de gains en capital, de remboursements de capital et de revenus potentiellement imposables. Dans le cadre d\u2019une strat\u00e9gie \u00e0 long terme, vous pouvez profiter du <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/achieving-your-investment-goals-should-you-use-a-drip\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">plan de r\u00e9investissement des distributions (PRD)<\/a> propos\u00e9 par chacun des FPI de Skyline. Comme son nom l\u2019indique, le PRD vous permet de r\u00e9investir vos distributions dans des parts suppl\u00e9mentaires, plut\u00f4t que de les percevoir en esp\u00e8ces, et ainsi de faire fructifier vos gains au fil du temps, d\u2019augmenter la valeur potentielle globale de votre patrimoine de retraite et de prot\u00e9ger encore plus de patrimoine pour la prochaine g\u00e9n\u00e9ration. <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/quelles-sont-les-alternatives\/skyline-clean-energy-fund\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Skyline Clean Energy Fund<\/a> adopte une approche semblable, qui consiste \u00e0 r\u00e9investir automatiquement tous les gains dans le Fonds. Par le pass\u00e9, cette structure a favoris\u00e9 une augmentation r\u00e9guli\u00e8re de la valeur des parts. Aujourd\u2019hui, elle peut renforcer le potentiel de croissance \u00e0 long terme de votre portefeuille pour vous aider \u00e0 b\u00e2tir un h\u00e9ritage financier qui survivra \u00e0 vos ann\u00e9es de retraite.<\/p>\n<h2>Prochaines \u00e9tapes<\/h2>\n<p>Apr\u00e8s avoir \u00e9pargn\u00e9 et fait fructifier votre patrimoine tout au long de votre vie active, vous m\u00e9ritez de vivre la retraite dont vous r\u00eavez. Voici quelques \u00e9tapes \u00e0 suivre pour vous aider \u00e0 disposer des revenus n\u00e9cessaires \u00e0 cette nouvelle \u00e9tape de votre vie :<\/p>\n<ol>\n<li>S\u00e9lectionnez et optimisez diff\u00e9rentes sources de revenus de retraite pour mener le style de vie que vous m\u00e9ritez \u00e0 la retraite.<\/li>\n<li>Examinez et planifiez vos retraits de mani\u00e8re strat\u00e9gique afin d\u2019en maximiser la valeur. \u00c0 cette fin, vous pouvez planifier les aspects fiscaux et choisir le moment et le montant des retraits pour chaque compte.<\/li>\n<li>Diversifiez votre portefeuille pour y inclure un large \u00e9ventail de types de placements et de revenus, dont des produits pouvant offrir des rendements r\u00e9guliers et stables (p. ex. les FPI priv\u00e9s de Skyline, qui ont fait leurs preuves en mati\u00e8re de stabilit\u00e9) et des augmentations de valeur constantes (p. ex. Skyline Clean Energy Fund).<\/li>\n<li>Familiarisez-vous avec les cons\u00e9quences fiscales de votre plan de revenus de retraite afin de maximiser la valeur de votre patrimoine tout en \u00e9vitant de payer trop d\u2019imp\u00f4ts.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Le passage de l\u2019accumulation \u00e0 la distribution de patrimoine peut susciter des inqui\u00e9tudes. Vous vous demandez peut-\u00eatre quelle serait la meilleure fa\u00e7on de maximiser les revenus de vos ann\u00e9es de travail tout en profitant de vos revenus et de vos ann\u00e9es de retraite. En pr\u00e9parant un plan d\u00e8s aujourd\u2019hui, vous pourrez apaiser ces craintes et jeter les bases d\u2019une retraite bien m\u00e9rit\u00e9e.<\/p>\n<div class=\"post-cta\">\n<div>\n<div>Vivez la retraite de vos r\u00eaves.<\/div>\n<div>Demandez \u00e0 Skyline comment faire.<\/div>\n<\/div>\n<div><a class=\"button white\" style=\"margin-top: 0;\" href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/nous-joindre\/?pref=retirement_income_fr&amp;utm_campaign=Articles\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Parler \u00e0 nos experts<\/a><\/div>\n<\/div>\n<h2>FAQ sur la planification des revenus de retraite<\/h2>\n<details id=\"quelle-est-la-diff\u00e9rence-entre-les-phases-d-accumulation-et-de-distribution-de-patrimoine\">\n<summary>\n<h3>Quelle est la diff\u00e9rence entre les phases d\u2019accumulation et de distribution de patrimoine?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>La phase d\u2019accumulation de patrimoine se d\u00e9roule pendant votre vie active, c\u2019est-\u00e0-dire les ann\u00e9es o\u00f9 vous touchez activement des revenus d\u2019emploi et accumulez passivement un patrimoine gr\u00e2ce \u00e0 des placements strat\u00e9giques et \u00e0 l\u2019\u00e9pargne. La distribution de patrimoine se produit pendant la retraite. Votre mission consiste cette fois \u00e0 prot\u00e9ger le patrimoine de base que vous avez b\u00e2ti pendant vos ann\u00e9es de vie active tout en puisant dans ce capital pour en faire des revenus passifs qui viennent financer votre retraite.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"de-combien-d-argent-aurai-je-besoin-pour-prendre-ma-retraite-confortablement-au-canada\">\n<summary>\n<h3>De combien d\u2019argent aurai-je besoin pour prendre ma retraite confortablement au Canada?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Pour garder votre niveau de vie actuel, vous devez g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9tenir suffisamment d\u2019argent, toutes sources de revenus de retraite confondues, pour couvrir <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/evenements-vie\/retraite\/preparez.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">entre 60\u00a0% et 70\u00a0% de votre revenu actuel<\/a>. Bien entendu, ce montant peut varier en fonction de ce que vous souhaitez faire pendant votre retraite. Par exemple, si vous voulez consacrer plus de temps aux voyages ou aux loisirs pendant vos ann\u00e9es dor\u00e9es (c\u2019est-\u00e0-dire des d\u00e9penses que vous n\u2019engagez pas pendant votre vie active), vous devrez peut-\u00eatre revoir vos revenus de retraite \u00e0 la hausse.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"comment-fonctionnent-les-prestations-de-s\u00e9curit\u00e9-de-la-vieillesse-sv\">\n<summary>\n<h3>Comment fonctionnent les prestations de S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV)?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/securite-vieillesse.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse<\/a> est accessible aux Canadiens et Canadiennes \u00e2g\u00e9s de 65\u00a0ans ou plus qui ont v\u00e9cu au Canada pendant au moins 10\u00a0ans apr\u00e8s avoir atteint l\u2019\u00e2ge de 18\u00a0ans. Le montant des prestations d\u00e9pend g\u00e9n\u00e9ralement de l\u2019\u00e2ge auquel vous commencez \u00e0 les recevoir et du temps que vous avez pass\u00e9 au Canada. Par contre, vous devez respecter un plafond pour les autres revenus que vous pouvez toucher tout en recevant des prestations de SV. Par cons\u00e9quent, n\u2019oubliez pas de coordonner le moment et le montant de vos autres retraits pour \u00e9viter la r\u00e9cup\u00e9ration de la SV, que l\u2019on appelle \u00e9galement l\u2019<a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/securite-vieillesse\/impot-recuperation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">imp\u00f4t de r\u00e9cup\u00e9ration de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse<\/a> et qui pourrait r\u00e9duire vos prestations \u00e0 0\u00a0$ d\u00e8s que vous atteignez le seuil maximal.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"comment-fonctionne-le-r\u00e9gime-de-pensions-du-canada-rpc\">\n<summary>\n<h3>Comment fonctionne le R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC)?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Votre admissibilit\u00e9 au <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/rpc.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">RPC<\/a> est, elle aussi, fond\u00e9e sur l\u2019\u00e2ge. Sachez toutefois que ce r\u00e9gime est r\u00e9serv\u00e9 aux Canadiens et Canadiennes qui y ont vers\u00e9 au moins une cotisation valide au cours de leur vie active\u00a0\u2013 g\u00e9n\u00e9ralement sous forme de d\u00e9ductions \u00e0 la source. Vous devez avoir au moins 60\u00a0ans pour percevoir des prestations de RPC, mais plus vous attendez avant de commencer, plus les montants seront \u00e9lev\u00e9s. Par exemple, si vous commencez \u00e0 recevoir des prestations de RPC \u00e0 l\u2019\u00e2ge de 60\u00a0ans, les montants seront nettement inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux que vous auriez re\u00e7us si vous aviez attendu d\u2019avoir 65, voire 70\u00a0ans. Le montant total admissible d\u00e9pend de votre \u00e2ge, du montant de vos cotisations au RPC, de la p\u00e9riode au cours de laquelle vous avez cotis\u00e9 et de votre revenu moyen tout au long de votre vie. Contrairement \u00e0 la SV, le RPC ne comporte pas de m\u00e9canisme pour r\u00e9duire le montant de vos prestations en fonction de vos revenus d\u2019autres sources. En fait, si vous continuez \u00e0 travailler lorsque vous commencez \u00e0 percevoir vos prestations de RPC et que vous avez moins de 70\u00a0ans, vous pouvez continuer \u00e0 cotiser au RPC, ce qui <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/rpc\/rpc-apres-retraite.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">peut augmenter le montant des prestations mensuelles<\/a> auxquelles vous auriez droit lorsque vous cesserez de travailler et cotiser ou lorsque vous atteindrez l\u2019\u00e2ge de 70\u00a0ans.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"qu-est-ce-qu-un-r\u00e9gime-de-retraite-\u00e0-cotisations-d\u00e9termin\u00e9es-cd\">\n<summary>\n<h3>Qu\u2019est-ce qu\u2019un r\u00e9gime de retraite \u00e0 cotisations d\u00e9termin\u00e9es (CD)?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Lorsque vous participez \u00e0 un <a href=\"https:\/\/www.capsa-acor.org\/Documents\/View\/1869\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e9gime de retraite \u00e0 CD<\/a>, vous savez combien vous et\/ou votre employeur cotiserez au r\u00e9gime, mais le montant que vous recevrez \u00e0 la retraite n\u2019est ni pr\u00e9cis ni garanti. Les fonds sont investis en votre nom dans des produits financiers que vous pouvez choisir ou non, selon le cas. Les revenus de retraite que vous percevrez d\u00e9pendront de la performance de ces placements pendant la dur\u00e9e de vie du fonds.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"qu-est-ce-qu-un-r\u00e9gime-de-retraite-\u00e0-prestations-d\u00e9termin\u00e9es-pd\">\n<summary>\n<h3>Qu\u2019est-ce qu\u2019un r\u00e9gime de retraite \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es (PD)?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Un <a href=\"https:\/\/www.osfi-bsif.gc.ca\/fr\/surveillance\/retraites\/comprendre-votre-regime-retraite\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e9gime de retraite \u00e0 PD<\/a> vous garantit un revenu \u00e0 la retraite, quel que soit le rendement des placements du r\u00e9gime. En g\u00e9n\u00e9ral, vous et votre employeur cotisez tous deux au r\u00e9gime de retraite \u00e0 PD, vous n\u2019avez pas besoin de prendre de d\u00e9cisions de placement pour les fonds, et vous pourriez \u00eatre admissible \u00e0 une augmentation des versements annuels en fonction de l\u2019inflation.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"quels-sont-les-types-de-comptes-enregistr\u00e9s-offerts-au-canada\">\n<summary>\n<h3>Quels sont les types de comptes enregistr\u00e9s offerts au Canada?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Parmi les comptes enregistr\u00e9s personnels qui permettent de toucher des revenus de retraite, il y a le <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/le-ferr-du-reer-au-revenu-de-retraite\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite (FERR)<\/a>, le <a href=\"https:\/\/www.osfi-bsif.gc.ca\/fr\/surveillance\/retraites\/administrer-regime-retraite\/consignes-sujet\/fonds-revenu-viager-fonds-revenu-viager-restreint-comptes-prestations-variables\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fonds de revenu viager (FRV)<\/a> et le <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/pour-profiter-de-votre-celi-au-maximum\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI)<\/a>. Chacun d\u2019entre eux comporte des plafonds diff\u00e9rents, mais dans l\u2019ensemble, ils vous donnent droit \u00e0 des avantages fiscaux qui peuvent vous aider \u00e0 augmenter le revenu de retraite total dont vous disposerez.<\/p>\n<p>\u00c0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite ou au plus tard \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e de vos 71\u00a0ans, vous devrez convertir le <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/tout-ce-quil-faut-savoir-sur-le-reer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">REER<\/a> en FERR pour commencer \u00e0 en retirer des montants. Comme c\u2019est le cas avec le REER, vous pourrez investir votre \u00e9pargne et vos rendements comme bon vous semble afin de continuer \u00e0 faire fructifier votre patrimoine de retraite. Par contre, vous ne pourrez plus verser de nouvelles cotisations en capital dans votre FERR.<\/p>\n<p>De m\u00eame, un FRV est un compte enregistr\u00e9 qui r\u00e9sulte d\u2019une autre transaction\u00a0: la conversion du <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/fr\/perspectives\/le-cri-pour-une-croissance-a-long-terme-de-vos-fonds-immobilises\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CRI<\/a> en FRV. Les CRI contiennent g\u00e9n\u00e9ralement les placements que vous avez accumul\u00e9s dans des r\u00e9gimes de retraite d\u2019employeurs et qui vous sont acquis apr\u00e8s votre d\u00e9part. Vous devez les convertir en FRV \u00e0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite ou au plus tard le 31\u00a0d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e de vos 71\u00a0ans. Comme pour un FRV, vous ne pouvez plus verser de nouvelles cotisations en capital, mais vous pourrez investir les fonds pour qu\u2019ils continuent de fructifier en franchise d\u2019imp\u00f4t jusqu\u2019\u00e0 ce que vous soyez pr\u00eat \u00e0 en retirer un revenu.<\/p>\n<p>Les FERR et les FRV exigent des retraits minimums en fonction de votre \u00e2ge ou de celui de votre conjoint. Les FERR n\u2019ont pas de limite de retrait maximale, alors que les FRV en ont une. Dans les deux cas, les retraits sont consid\u00e9r\u00e9s comme des revenus et impos\u00e9s \u00e0 votre taux marginal d\u2019imposition.<\/p>\n<p>Les CELI sont les comptes enregistr\u00e9s les plus flexibles, car ils ne sont pas assortis de limites minimales ou maximales de retrait, permettent de verser de nouvelles cotisations en capital jusqu\u2019\u00e0 concurrence du maximum annuel cumulatif et ne font l\u2019objet d\u2019aucun \u00e2ge maximal. De plus, comme c\u2019est le cas pour les autres comptes enregistr\u00e9s, vous pouvez inclure des placements dans votre CELI pour faire fructifier votre \u00e9pargne et augmenter vos revenus de retraite.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"comment-les-comptes-non-enregistr\u00e9s-peuvent-ils-procurer-un-revenu-de-retraite\">\n<summary>\n<h3>Comment les comptes non enregistr\u00e9s peuvent-ils procurer un revenu de retraite?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Le fonctionnement des comptes non enregistr\u00e9s est semblable \u00e0 celui des comptes enregistr\u00e9s\u00a0: ils contiennent g\u00e9n\u00e9ralement de l\u2019\u00e9pargne et des placements, et ils peuvent fructifier et faire l\u2019objet de retraits pour constituer un revenu de retraite. Mais contrairement aux comptes enregistr\u00e9s, ils ne pr\u00e9sentent aucun avantage fiscal int\u00e9gr\u00e9, car les gains sur les placements ou l\u2019\u00e9pargne sont <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/tout-votre-declaration-revenus\/declaration-revenus\/remplir-declaration-revenus\/revenu-personnel\/revenu-placements.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">impos\u00e9s en fonction du type de revenus que vous touchez<\/a>, et vous n\u2019avez aucun plafond de retrait ou de cotisation \u00e0 respecter.<\/p>\n<p>Les comptes non enregistr\u00e9s vous permettent g\u00e9n\u00e9ralement de tirer trois types de revenus\u00a0: des int\u00e9r\u00eats, des dividendes et des gains en capital. Ces rendements sur les placements sont imposables en fonction du type de revenu. En g\u00e9n\u00e9ral, les int\u00e9r\u00eats sont impos\u00e9s au taux le plus \u00e9lev\u00e9. Par cons\u00e9quent, vous devriez \u00e9viter les placements porteurs d\u2019int\u00e9r\u00eats pendant vos ann\u00e9es de retraite afin de maximiser le montant de vos revenus. Les dividendes sont \u00e9galement imposables, mais font l\u2019objet de cr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4t pour \u00e9viter la double imposition (entre les mains de la soci\u00e9t\u00e9 par actions qui les verse, puis entre les mains de la personne qui les re\u00e7oit). Quant aux gains en capital, ils repr\u00e9sentent habituellement le type de placement le plus avantageux sur le plan fiscal, car seulement 50\u00a0% du montant est imposable \u00e0 votre taux marginal d\u2019imposition. Les 50\u00a0% restants sont enti\u00e8rement libres d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n<\/details>\n<details id=\"comment-les-rentes-s-int\u00e8grent-elles-dans-la-planification-des-revenus-de-retraite\">\n<summary>\n<h3>Comment les rentes s\u2019int\u00e8grent-elles dans la planification des revenus de retraite?<\/h3>\n<\/summary>\n<p>Les <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/planification-retraite\/rentes.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">rentes<\/a> sont un type de produit que vous pouvez souscrire moyennant un montant forfaitaire provenant d\u2019un compte d\u2019\u00e9pargne enregistr\u00e9 (FERR, FRV) ou non enregistr\u00e9. Elles vous permettent de recevoir des revenus r\u00e9guliers et garantis pendant une certaine p\u00e9riode, g\u00e9n\u00e9ralement sur une base mensuelle. Parmi les avantages d\u2019une rente, il y a la possibilit\u00e9 de conna\u00eetre le montant exact que vous recevrez chaque mois, ce qui facilite la gestion de votre budget et le fait que si vous recevez des paiements pendant assez longtemps, la rente finit par valoir plus que le montant que vous avez pay\u00e9 pour l\u2019acqu\u00e9rir. Les rentes pr\u00e9sentent toutefois certains inconv\u00e9nients, dont la possibilit\u00e9 de ne pas recevoir de versements pendant assez longtemps pour r\u00e9cup\u00e9rer votre capital initial.<\/p>\n<p>Lorsque vous achetez une rente, vous devez \u00e9galement tenir compte de certains aspects fiscaux. Lorsque le capital provient d\u2019un compte enregistr\u00e9, vous ne payez pas d\u2019imp\u00f4t sur le retrait forfaitaire, mais bien sur les versements que vous recevez de la rente. \u00c0 l\u2019inverse, lorsque le capital provient d\u2019un compte d\u2019\u00e9pargne ou de placement non enregistr\u00e9, vous n\u2019aurez d\u2019imp\u00f4t \u00e0 payer que sur une partie du montant re\u00e7u, \u00e9tant donn\u00e9 que vous avez d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9 des imp\u00f4ts sur le retrait initial du compte, ce qui vous \u00e9vite une double imposition.<\/p>\n<\/details>\n<style>html {scroll-padding-top: 140px;} @media (max-width: 1122px) {html {scroll-padding-top: 90px;}}<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Faits saillants : D\u00e9terminez les sources de revenus de retraite sur lesquelles vous comptez pendant vos ann\u00e9es dor\u00e9es, dont les prestations publiques, les r\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise, ainsi que vos \u00e9conomies et placements personnels. \u00c9laborez un plan de revenus de retraite en tenant compte de votre tranche d\u2019imposition \u00e0 la retraite, de votre admissibilit\u00e9 au [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[117,88],"tags":[],"class_list":["post-83885","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-thought-leadership-fr","category-news-fr"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Financer votre r\u00eave par la planification des revenus de retraite | Skyline<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La planification des revenus de retraite au Canada n\u2019a pas \u00e0 \u00eatre compliqu\u00e9e. 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