{"id":82546,"date":"2025-12-02T13:36:09","date_gmt":"2025-12-02T18:36:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/?p=82546"},"modified":"2026-02-23T15:42:41","modified_gmt":"2026-02-23T20:42:41","slug":"initiation-a-lefficacite-fiscale-des-strategies-cles-pour-batir-votre-patrimoine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/fr\/news-fr\/initiation-a-lefficacite-fiscale-des-strategies-cles-pour-batir-votre-patrimoine\/","title":{"rendered":"Initiation \u00e0 l\u2019efficacit\u00e9 fiscale : des strat\u00e9gies cl\u00e9s pour b\u00e2tir votre patrimoine"},"content":{"rendered":"<div class=\"post-key\">\n<h2>Key takeaways:<\/h2>\n<ul>\n<li>Faites plus d\u2019argent avec vos placements gr\u00e2ce \u00e0 une planification fiscale strat\u00e9gique pour 2025-2026. Une strat\u00e9gie de placement fiscalement avantageuse peut vous aider \u00e0 r\u00e9duire vos imp\u00f4ts au minimum tout en gardant et en faisant fructifier encore plus d\u2019argent.<\/li>\n<li>Choisissez le type de compte (enregistr\u00e9 ou non enregistr\u00e9) qui offrira le maximum d\u2019avantages fiscaux pour chacun de vos placements.<\/li>\n<li>Les <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">placements non traditionnels<\/a>, comme les <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/investing-in-real-estate-investment-trusts\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">fonds de placement immobilier (FPI)<\/a>, peuvent offrir des avantages uniques qui vous aideront \u00e0 maximiser vos rendements apr\u00e8s imp\u00f4t et \u00e0 atteindre vos objectifs de placement plus rapidement.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p>Une des \u00e9tapes cl\u00e9s de la planification des placements consiste \u00e0 vous familiariser avec la fiscalit\u00e9, et pour cause : les imp\u00f4ts sur vos placements ont une incidence directe sur la croissance de votre patrimoine. D\u2019ailleurs, les personnes avis\u00e9es investissent en tenant compte de l\u2019efficacit\u00e9 fiscale. Autrement dit, elles essaient de limiter leurs imp\u00f4ts au minimum exig\u00e9 par la loi.<\/p>\n<p>Investir sans comprendre la fiscalit\u00e9, c\u2019est comme essayer de chauffer une maison en gardant les fen\u00eatres ouvertes. Si vous fermez les fen\u00eatres, vous pourriez avoir des pertes de chaleur ailleurs (car une partie de l\u2019imp\u00f4t est in\u00e9vitable), mais vous atteindrez vos objectifs beaucoup plus efficacement. Alors, que diriez-vous d\u2019apprendre \u00e0 fermer des fen\u00eatres?<\/p>\n<h2>L\u2019imposition des placements au Canada<\/h2>\n<p>Le Canada a un r\u00e9gime d\u2019imposition progressif, ce qui signifie que votre taux d\u2019imposition augmente avec votre revenu. Ce n\u2019est pas tout : peu importe le montant, le taux d\u2019imposition peut varier d\u2019un type de revenu de placement \u00e0 l\u2019autre. En vous familiarisant avec les types de revenus de placement et leurs modes d\u2019imposition, vous pourrez prendre des d\u00e9cisions de placement adapt\u00e9es \u00e0 vos objectifs tout en r\u00e9duisant votre fardeau fiscal.<\/p>\n<p>Voici les types de revenus de placement les plus courants au Canada :<\/p>\n<h3>Gains en capital<\/h3>\n<ul>\n<li>Lorsque vous vendez un placement \u00e0 une valeur sup\u00e9rieure \u00e0 celle que vous avez pay\u00e9e, vous faites un profit que l\u2019on appelle \u00ab <a href=\"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/fr\/news-fr\/comprendre-le-taux-dinclusion-des-gains-en-capital-en-2025\/\">gain en capital<\/a>\u00bb. Le taux d\u2019inclusion des gains en capital est de seulement 50 %. Ce montant s\u2019ajoute au revenu et est impos\u00e9 au taux marginal d\u2019imposition.<\/li>\n<li>Au Canada, les gains en capital sont g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9s comme le type de revenu de placement le plus avantageux sur le plan fiscal.<\/li>\n<li>Parmi les placements susceptibles de g\u00e9n\u00e9rer des gains en capital, il y a les biens immobiliers (y compris les fonds de placement immobilier ou FPI), les actions, les obligations et les fonds communs de placement.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Dividendes<\/h3>\n<ul>\n<li>De nombreuses soci\u00e9t\u00e9s cot\u00e9es en bourse versent des dividendes.<\/li>\n<li>Les dividendes sont impos\u00e9s \u00e0 un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui des revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats, ce qui en fait une option fiscalement avantageuse.<\/li>\n<li>Au Canada, le taux d\u2019imposition des dividendes diff\u00e8re selon qu\u2019il s\u2019agisse de dividendes d\u00e9termin\u00e9s ou non d\u00e9termin\u00e9s. Les dividendes d\u00e9termin\u00e9s proviennent g\u00e9n\u00e9ralement de soci\u00e9t\u00e9s canadiennes cot\u00e9es en bourse, tandis que les dividendes non d\u00e9termin\u00e9s proviennent g\u00e9n\u00e9ralement de petites entreprises ou de soci\u00e9t\u00e9s ferm\u00e9es. Les deux types de dividendes donnent droit \u00e0 un cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t. Ce cr\u00e9dit est plus \u00e9lev\u00e9 pour les dividendes d\u00e9termin\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Int\u00e9r\u00eats<\/h3>\n<ul>\n<li>Par rapport aux autres types de revenus, les int\u00e9r\u00eats sont impos\u00e9s au taux le plus \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<li>C\u2019est votre taux marginal d\u2019imposition qui s\u2019applique. En d\u2019autres termes, vous n\u2019avez droit \u00e0 aucun traitement fiscal favorable.<\/li>\n<li>Les placements g\u00e9n\u00e9rant des revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9s comme prudents. C\u2019est le cas, par exemple, des comptes d\u2019\u00e9pargne, des obligations et des CPG.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Trois solutions pour effectuer des placements fiscalement avantageux au Canada<\/h2>\n<h3>1. Investir par l\u2019interm\u00e9diaire de comptes fiscalement avantageux<\/h3>\n<p>L\u2019un des moyens les plus populaires et les plus efficaces de r\u00e9duire votre charge fiscale consiste \u00e0 investir par l\u2019interm\u00e9diaire de comptes fiscalement avantageux, ce qu\u2019on appelle \u00e9galement des comptes enregistr\u00e9s. De nombreux placements y sont admissibles, par exemple les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Les placements non admissibles sont les articles personnels (comme les objets de collection), les m\u00e9taux pr\u00e9cieux et les terrains.<\/p>\n<p>Les comptes fiscalement avantageux comportent des avantages fiscaux qui vous aident \u00e0 b\u00e2tir votre patrimoine plus efficacement. Voici quelques exemples de comptes :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/rrsp-essentials-everything-you-need-to-know-in-one-place\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">R\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite<\/a> (REER) \u2013 Un outil pour \u00e9pargner en vue de la retraite. Les cotisations \u00e0 un REER sont d\u00e9ductibles de l\u2019imp\u00f4t, et vos placements sont \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t jusqu\u2019\u00e0 ce que vous les retiriez.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/tfsas-unlocked-making-the-most-of-your-accounts\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t<\/a> (CELI) \u2013 Un moyen de faire fructifier vos placements en franchise d\u2019imp\u00f4t. Les retraits ne sont pas imposables, ce qui fait du CELI un outil d\u2019\u00e9pargne flexible.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/resps-explained-a-guide-to-funding-your-childs-education\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">R\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes<\/a> (REEE) \u2013 Un compte pour \u00e9pargner en vue des \u00e9tudes postsecondaires de votre enfant. Vos placements fructifient en report d\u2019imp\u00f4t et sont bonifi\u00e9s par des subventions gouvernementales sp\u00e9ciales.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/essential-fhsa-facts-what-every-first-time-homebuyer-should-know\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9<\/a> (CELIAPP) \u2013 Un compte pour constituer la mise de fonds d\u2019une premi\u00e8re habitation. Vous b\u00e9n\u00e9ficiez de cotisations d\u00e9ductibles d\u2019imp\u00f4t et de retraits libres d\u2019imp\u00f4t au moment d\u2019acheter une maison.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/liras-unlocked-turning-locked-in-funds-into-long-term-growth\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Compte de retraite immobilis\u00e9<\/a> (CRI) \u2014 Un compte pour d\u00e9tenir, investir et faire fructifier vos fonds de pension en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un report d\u2019imp\u00f4t jusqu\u2019\u00e0 la retraite.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/rrifs-explained-from-rrsps-to-retirement-income\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite<\/a> (FERR) \u2014 Un compte pour d\u00e9tenir et investir votre \u00e9pargne-retraite en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un report d\u2019imp\u00f4t jusqu\u2019au moment du retrait. (Vous avez l\u2019obligation de retirer chaque ann\u00e9e un montant minimum, qui est calcul\u00e9 en fonction de votre \u00e2ge.)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tous les comptes fiscalement avantageux sont soumis \u00e0 des r\u00e8gles particuli\u00e8res, qui r\u00e9gissent les placements que vous d\u00e9tenez. Tous les <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">placements non traditionnels<\/a> offerts par Skyline sont admissibles au REER, au CELI, au REEE, au CELIAPP, au CRI et au FERR.<\/p>\n<h3>2. R\u00e9partir vos actifs<\/h3>\n<p>La r\u00e9partition de l\u2019actif consiste \u00e0 diversifier votre portefeuille en pla\u00e7ant votre argent dans diff\u00e9rents produits de placement sans corr\u00e9lation entre eux. C\u2019est ce que font de nombreux investisseurs pour prot\u00e9ger l\u2019ensemble de leur portefeuille contre la volatilit\u00e9. \u00c0 cet effet, vous pourriez par exemple d\u00e9tenir \u00e0 la fois des <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/skyline-wealth-explains-public-vs-private-reits\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">placements publics et priv\u00e9s<\/a>. Les placements priv\u00e9s sont \u00e9valu\u00e9s diff\u00e9remment des placements publics et sont peu touch\u00e9s par la volatilit\u00e9 potentielle des march\u00e9s publics.<\/p>\n<p>De plus, vous pouvez diversifier votre portefeuille gr\u00e2ce \u00e0 des placements b\u00e9n\u00e9ficiant de traitements fiscaux diff\u00e9rents. Une r\u00e9partition strat\u00e9gique dans les bons types de comptes peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement votre charge fiscale.<\/p>\n<p>Par exemple, vous pouvez d\u00e9cider, d\u2019une part, de maximiser votre REER en investissant dans des fonds \u00e0 revenus d\u2019int\u00e9r\u00eats ou de dividendes et, d\u2019autre part, d\u2019utiliser des comptes non enregistr\u00e9s pour vos placements g\u00e9n\u00e9rant des gains en capital, car ils vous donnent d\u00e9j\u00e0 acc\u00e8s \u00e0 des avantages fiscaux.<\/p>\n<h3>3. Planifier vos besoins d\u2019argent<\/h3>\n<p>Pour \u00e9laborer une strat\u00e9gie de placement fiscalement avantageuse, vous devez imp\u00e9rativement tenir compte de vos besoins financiers actuels. Si vous avez besoin d\u2019un revenu de placements r\u00e9gulier, vous pouvez vous tourner vers des solutions qui versent des distributions fiscalement avantageuses, telles que les remboursements de capital (en ce sens que vous r\u00e9cup\u00e9rez votre placement initial sans entra\u00eener d\u2019imp\u00f4t). Parmi les placements qui offrent des distributions sous forme de remboursements de capital, il y a les FPI (comme ceux que propose Skyline) et les fonds communs de placement.<\/p>\n<p>Si vous n\u2019avez pas besoin de faire de retraits r\u00e9guliers, vous pouvez choisir un placement qui offre un <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/articles\/achieving-your-investment-goals-should-you-use-a-drip\/\">plan de r\u00e9investissement des distributions<\/a> (PRD). Ce programme r\u00e9investit automatiquement vos gains, y compris les remboursements de capital, pour qu\u2019ils puissent fructifier en report l\u2019imp\u00f4t. Tous les fonds de Skyline proposent un PRD.<\/p>\n<p>En plus d\u2019opter pour des comptes fiscalement avantageux, de r\u00e9partir vos actifs et de planifier vos besoins d\u2019argent, il existe d\u2019autres moyens de rendre vos placements encore plus efficaces sur le plan fiscal :<\/p>\n<ul>\n<li>Investir par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 de portefeuille, qui peut vous donner acc\u00e8s \u00e0 des occasions de report d\u2019imp\u00f4t.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/tax-loss-selling-when-buy-low-sell-high-may-not-apply\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Vendre \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales<\/a>, ce qui peut compenser les gains en capital et r\u00e9duire le revenu imposable.<\/li>\n<li>Fractionner vos revenus, ce qui consiste \u00e0 partager la propri\u00e9t\u00e9 de vos placements avec un conjoint ou des membres de la famille qui touchent moins de revenus que vous afin de r\u00e9duire la charge fiscale globale.<\/li>\n<li>Faire des dons de bienfaisance, ce qui peut vous donner droit \u00e0 des cr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4t tout en \u00e9vitant l\u2019imp\u00f4t sur les gains en capital.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Exploitez le plein potentiel des placements priv\u00e9s non traditionnels, tels que les FPI<\/h2>\n<p>Comme ils sont soumis \u00e0 des r\u00e8gles fiscales uniques, les produits de placement non traditionnels, tels que les FPI, pr\u00e9sentent des avantages qui les distinguent des autres types de placements.<\/p>\n<p>Les FPI canadiens sont avantageux sur le plan fiscal dans la mesure o\u00f9 ils distribuent la majorit\u00e9, voire la totalit\u00e9 de leurs revenus imposables \u00e0 leurs investisseurs. Ainsi, les distributions sont g\u00e9n\u00e9ralement compos\u00e9es des revenus du FPI avant imp\u00f4t plut\u00f4t que des dividendes apr\u00e8s imp\u00f4t, ce qui entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement des rendements plus int\u00e9ressants. Gr\u00e2ce \u00e0 cette structure et contrairement \u00e0 d\u2019autres placements \u00e0 dividendes, les FPI peuvent \u00e9viter la double imposition (c\u2019est-\u00e0-dire l\u2019imp\u00f4t sur le revenu des soci\u00e9t\u00e9s et l\u2019imp\u00f4t sur le revenu des particuliers).<\/p>\n<p>L\u2019un des principaux avantages des FPI r\u00e9side dans le fait que leurs distributions sont en partie compos\u00e9es de remboursements de capital. Ce type de distribution n\u2019est pas consid\u00e9r\u00e9 comme un fait g\u00e9n\u00e9rateur d\u2019imp\u00f4t, car le fonds vous rembourse votre placement initial.<\/p>\n<p>Les distributions sous forme de remboursement de capital ont pour effet de diminuer votre prix de base rajust\u00e9 (PBR), c\u2019est-\u00e0-dire le montant de votre placement initial. Plus vous conservez votre placement et plus vous recevez de distributions, plus votre PBR diminue jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019il devienne nul. De plus, si vous adh\u00e9rez \u00e0 un PRD, vous r\u00e9investissez ces distributions, ce qui vous permet de diff\u00e9rer l\u2019imposition des gains en capital jusqu\u2019au rachat tout en d\u00e9tenant encore plus de parts et tout en profitant au maximum de la capitalisation sur le rendement.<\/p>\n<p>Si vous d\u00e9cidez de racheter votre placement, c\u2019est votre PBR, \u00e0 ce moment-l\u00e0, qui d\u00e9termine l\u2019imp\u00f4t que vous devrez payer sur les gains en capital. En vertu des lois en vigueur, le taux d\u2019inclusion des gains en capital est de seulement 50\u00a0%. Ce montant s\u2019ajoute au revenu et est impos\u00e9 au taux marginal d\u2019imposition.<\/p>\n<p>L\u2019efficacit\u00e9 fiscale inh\u00e9rente aux FPI et \u00e0 leurs rendements est une des raisons pour lesquelles les investisseurs incluent ces produits dans leur strat\u00e9gie financi\u00e8re.<\/p>\n<h2>Favorisez l\u2019efficacit\u00e9 fiscale gr\u00e2ce aux placements priv\u00e9s non traditionnels de Skyline<\/h2>\n<p>Skyline Wealth Management propose une gamme de <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">placements priv\u00e9s non traditionnels destin\u00e9s aux investisseurs canadiens<\/a>, dont des FPI offrant un potentiel d\u2019efficacit\u00e9 fiscale ainsi qu\u2019un PRD pour r\u00e9investir les gains. En plus de vous aider \u00e0 r\u00e9duire votre facture d\u2019imp\u00f4t, ces placements ont fait leurs preuves en r\u00e9sistant depuis longtemps aux incertitudes des march\u00e9s. Le rendement historique annualis\u00e9 des fonds Skyline oscille entre 9 \u00e0 13 %<sup>1<\/sup>.<\/p>\n<p>B\u00e2tir un portefeuille de placement fiscalement avantageux peut vous aider \u00e0 r\u00e9duire vos imp\u00f4ts et, du m\u00eame coup, \u00e0 faire cro\u00eetre votre patrimoine plus rapidement.<\/p>\n<p><em>Le contenu de cet article ne vise pas \u00e0 remplacer des conseils comptables ou fiscaux. Nous vous recommandons fortement de consulter votre comptable ou votre fiscaliste avant d\u2019investir, puis sur une base r\u00e9guli\u00e8re.<\/em><\/p>\n<div class=\"post-cta\">\n<div>\n<div>R\u00e9duire votre charge fiscale,<br \/>\n\u00e7a commence ici.<\/div>\n<div>Les placements de Skyline peuvent vous aider \u00e0 garder plus d\u2019argent dans vos poches.<\/div>\n<\/div>\n<div><a class=\"button white\" style=\"margin-top: 0;\" href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/use-your-registered-funds\/?utm_source=Website&amp;utm_medium=GOC_FR_links&amp;utm_campaign=Articles&amp;utm_content=tax_efficiency\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">Parler \u00e0 nos experts<\/a><\/div>\n<\/div>\n<p style=\"margin-top: 50px; font-size: .8125rem; line-height: 1.7;\"><sup>1<\/sup> Il s\u2019agit d\u2019une fourchette de rendements depuis la cr\u00e9ation des fonds. Le rendement annualis\u00e9 se d\u00e9taille comme suit : Skyline Apartment REIT : 4,24 % sur 1 an, 7,89 % sur 3 ans, 11,43 % sur 5 ans, 14,12 % sur 10 ans et 13,30 % depuis la cr\u00e9ation (1 juin 2006); Skyline Industrial REIT : 4,64 % sur 1 an, 5,24 % sur 3 ans, 16,12 % sur 5 ans, 15,66 % sur 10 ans et 13,86 % depuis la cr\u00e9ation (10 janvier 2012); Skyline Retail REIT : 8,23 % sur 1 an, 7,74 % sur 3 ans, 10,12 % sur 5 ans, 10,74 % sur 10 ans et 11,57 % depuis la cr\u00e9ation (8 octobre 2013); Skyline Clean Energy Fund : 9,24 % sur 1 an, 9,58 % sur 3 ans, 9,49 % sur 5 ans et 9,03 % depuis la cr\u00e9ation (3 mai 2018). Les rendements pr\u00e9sent\u00e9s correspondent aux parts de cat\u00e9gorie A et ne garantissent pas les r\u00e9sultats futurs des parts de cat\u00e9gorie F. Donn\u00e9es au 31-d\u00e9cembre-25 pour tous les FPI de Skyline et au 1-janvier-26 pour Skyline Clean Energy Fund.<\/p>\n<style>.entry-content .container .post-cta > div:nth-of-type(1) {width: 65%;} .entry-content .container .post-cta>div:nth-of-type(1)>div:nth-of-type(1) { padding-right: 10px; } .entry-content .container .post-cta>div:first-of-type>div:nth-of-type(2) { padding-right: 70px; } .entry-content .container .post-cta > div:nth-of-type(2) {width: 35%;} @media (min-width: 767px) {.post-cta>div:nth-of-type(1)>div:nth-of-type(2) {margin-right:-45px;}}<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Key takeaways: Faites plus d\u2019argent avec vos placements gr\u00e2ce \u00e0 une planification fiscale strat\u00e9gique pour 2025-2026. Une strat\u00e9gie de placement fiscalement avantageuse peut vous aider \u00e0 r\u00e9duire vos imp\u00f4ts au minimum tout en gardant et en faisant fructifier encore plus d\u2019argent. 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