{"id":82453,"date":"2025-12-02T13:35:15","date_gmt":"2025-12-02T18:35:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/?p=82453"},"modified":"2026-01-22T11:05:16","modified_gmt":"2026-01-22T16:05:16","slug":"pour-profiter-de-votre-celi-au-maximum","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.skylinegroupofcompanies.ca\/fr\/news-fr\/pour-profiter-de-votre-celi-au-maximum\/","title":{"rendered":"Pour profiter de votre CELI au maximum"},"content":{"rendered":"<div class=\"post-key\">\n<h2>Faits saillants :<\/h2>\n<ul>\n<li>Le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI) est le compte enregistr\u00e9 le plus flexible qui soit et convient \u00e0 n\u2019importe quel objectif d\u2019\u00e9pargne, qu\u2019il soit \u00e0 court ou \u00e0 long terme.<\/li>\n<li>Peu importe le nombre de CELI que vous d\u00e9tenez, vous devez respecter votre plafond global de cotisation. Sinon, vous paierez des imp\u00f4ts sur les cotisations exc\u00e9dentaires jusqu\u2019\u00e0 ce que vous les retiriez.<\/li>\n<li>Le CELI peut contenir des liquidit\u00e9s ou des produits d\u2019investissement, comme des <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">placements priv\u00e9s non traditionnels<\/a>, qui peuvent att\u00e9nuer la volatilit\u00e9 et favoriser une croissance stable au sein du compte.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p>Depuis 2009, le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI) conna\u00eet un grand succ\u00e8s au Canada aupr\u00e8s des gens qui veulent \u00e9pargner et retirer leurs fonds \u00e0 tout moment et \u00e0 n\u2019importe quelle fin. Contrairement au r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) et au compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP), le CELI ne vous permet pas de d\u00e9duire les cotisations de vos imp\u00f4ts. Par contre, vous pouvez retirer les montants que vous cotisez \u2013 et les revenus de placement et les gains en capital g\u00e9n\u00e9r\u00e9s dans votre compte \u2013 sans payer d\u2019imp\u00f4t. Malgr\u00e9 son plafond de cotisation relativement faible (7 000 $ pour 2025 et 7 000 $ pour 2026), le CELI attire de nombreux investisseurs en raison de sa souplesse. Le CELI peut contenir divers <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/types-placements.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">types de placements<\/a>, dont des liquidit\u00e9s, des fonds communs de placement, des actions, des certificats de placement garanti (CPG), des obligations et des <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" hreflang=\"en\">placements priv\u00e9s<\/a>.<\/p>\n<div style=\"position: relative; padding-bottom: 56.25%; height: 0; overflow: hidden; max-width: 100%; margin-bottom: 25px;\"><iframe loading=\"lazy\" style=\"position: absolute; top: 0; left: 0; width: 100%; height: 100%;\" title=\"Vid\u00e9o : les CELI peuvent-ils vous aider \u00e0 \u00e9pargner plus intelligemment?\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/wAEIRaOVdBM?si=1g2-zal87qLBSiBq\" width=\"560\" height=\"315\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/div>\n<p style=\"margin-top: -10px; font-size: .8125rem; line-height: 1.7; text-align: center;\">La vid\u00e9o est uniquement disponible en anglais.<\/p>\n<h2>Qui peut ouvrir un CELI?<\/h2>\n<p>Pour ouvrir un CELI au Canada, il suffit d\u2019avoir un num\u00e9ro d\u2019assurance sociale (NAS) valide et une preuve d\u2019\u00e2ge. Les titulaires de compte doivent avoir au moins 18 ans, mais il n\u2019y a pas d\u2019\u00e2ge maximum \u00e0 respecter et aucune obligation de convertir le compte au-del\u00e0 d\u2019un certain \u00e2ge. De plus, le CELI peut rester ouvert ind\u00e9finiment, contrairement \u00e0 d\u2019autres comptes enregistr\u00e9s comme le CELIAPP, qui doit \u00eatre ferm\u00e9 au bout de 15 ans. Soulignons que m\u00eame s\u2019il n\u2019est pas n\u00e9cessaire de r\u00e9sider physiquement au Canada pour ouvrir ou utiliser un CELI, les non-r\u00e9sidents doivent payer un imp\u00f4t de 1 % pour chaque mois o\u00f9 leur compte affiche un solde.<\/p>\n<h2>Quels types de CELI s\u2019offrent \u00e0 vous?<\/h2>\n<p>Le CELI peut prendre trois formes : un d\u00e9p\u00f4t, un contrat de rente et un arrangement en fiducie. Dans chaque cas, il existe diff\u00e9rents modes de gestion \u2013 du compte autog\u00e9r\u00e9 jusqu\u2019au compte enti\u00e8rement g\u00e9r\u00e9 par votre institution financi\u00e8re ou conseiller en gestion de patrimoine. Les modalit\u00e9s propres au CELI varient selon l\u2019institution financi\u00e8re qui \u00e9met le compte, que ce soit une banque, une caisse populaire, une compagnie d\u2019assurance ou une soci\u00e9t\u00e9 de fiducie.<\/p>\n<h2>Pr\u00e9cisions sur le plafond de cotisation<\/h2>\n<p>Chaque ann\u00e9e, l\u2019<a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/services-electroniques\/services-ouverture-session-arc.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Agence du revenu du Canada (ARC)<\/a> fixe un plafond annuel de cotisation pour l\u2019ensemble des contribuables, mais votre montant personnel peut varier. Par exemple, si vous n\u2019avez pas cotis\u00e9 le montant total auquel vous aviez droit en 2025, vous pouvez reporter la diff\u00e9rence en 2026.<\/p>\n<p>Bien que vous puissiez avoir plusieurs CELI, vous devez respecter votre plafond global de cotisation, qui s\u2019applique au montant combin\u00e9 que vous d\u00e9tenez dans tous vos CELI. Par exemple, m\u00eame si vous avez trois CELI, le total de vos cotisations dans les trois comptes ne doit pas d\u00e9passer votre plafond pour 2025 et 2026, qui est de 7 000 $ par ann\u00e9e. Si vous retirez des fonds au cours de l\u2019ann\u00e9e civile, vos droits de cotisation ne changent pas. Par exemple, si vous cotisez 7 000 $, puis que vous retirez 1 000 $ au cours d\u2019une m\u00eame ann\u00e9e civile, vous ne pourrez pas cotiser les 1 000 $ de nouveau au cours de la m\u00eame ann\u00e9e. Cependant, le montant du retrait s\u2019ajoutera \u00e0 vos droits de cotisation pour l\u2019ann\u00e9e suivante. En date de 2026, le plafond \u00e0 vie du CELI est de 109 000 $. Ainsi, si vous n\u2019avez pas cotis\u00e9 \u00e0 un CELI entre 2009 et 2025 et que vous aviez au moins 18 ans en 2009, vos droits de cotisation totaux s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 109 000 $. La date limite pour cotiser \u00e0 un CELI est le 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e en cours.<\/p>\n<p>Pour conna\u00eetre vos droits de cotisation, ouvrez une session sur le portail <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mon dossier de l\u2019ARC<\/a>. Vous y trouverez le montant de vos cotisations ant\u00e9rieures et vos droits de cotisation restants cumulatifs et pour l\u2019ann\u00e9e en cours.<\/p>\n<table class=\"tfsa-table\">\n<caption>Plafonds annuels de cotisation et droits de cotisation cumulatifs au CELI<\/caption>\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Ann\u00e9e<\/th>\n<th scope=\"col\">Plafond annuel<\/th>\n<th scope=\"col\">Droits cumulatifs<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2026<\/th>\n<td>7 000 $<\/td>\n<td>109 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2025<\/th>\n<td>7 000 $<\/td>\n<td>102 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2024<\/th>\n<td>7 000 $<\/td>\n<td>95 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2023<\/th>\n<td>6 500 $<\/td>\n<td>88 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2022<\/th>\n<td>6 000 $<\/td>\n<td>81 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2021<\/th>\n<td>6 000 $<\/td>\n<td>75 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2020<\/th>\n<td>6 000 $<\/td>\n<td>69 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2019<\/th>\n<td>6 000 $<\/td>\n<td>63 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2018<\/th>\n<td>5 500 $<\/td>\n<td>57 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2017<\/th>\n<td>5 500 $<\/td>\n<td>52 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2016<\/th>\n<td>5 500 $<\/td>\n<td>46 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2015<\/th>\n<td>10 000 $<\/td>\n<td>41 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2014<\/th>\n<td>5 500 $<\/td>\n<td>31 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2013<\/th>\n<td>5 500 $<\/td>\n<td>25 500 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2012<\/th>\n<td>5 000 $<\/td>\n<td>20 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2011<\/th>\n<td>5 000 $<\/td>\n<td>15 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th scope=\"row\">2010<\/th>\n<td>5 000 $<\/td>\n<td>10 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<tr aria-describedby=\"tfsa-note\">\n<th scope=\"row\">2009*<\/th>\n<td>5 000 $<\/td>\n<td>5 000 $<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<tfoot>\n<tr>\n<td id=\"tfsa-note\" colspan=\"3\"><small><em>* Le CELI a \u00e9t\u00e9 lanc\u00e9 en 2009.<\/em><\/small><\/td>\n<\/tr>\n<\/tfoot>\n<\/table>\n<h3>Et si je d\u00e9passe mon plafond de cotisation au CELI?<\/h3>\n<p>Si vous d\u00e9passez votre plafond annuel de cotisation au CELI, vous devrez payer une p\u00e9nalit\u00e9 de 1 % par mois sur l\u2019exc\u00e9dent jusqu\u2019\u00e0 ce que vous le retiriez. Et lorsque ce sera fait, le montant de la cotisation exc\u00e9dentaire ne s\u2019ajoutera pas \u00e0 vos droits de cotisation au CELI de l\u2019an prochain, contrairement \u00e0 tout autre retrait que vous pourriez faire.<\/p>\n<p>Une situation qui donne souvent lieu \u00e0 des cotisations exc\u00e9dentaires est le retrait d\u2019un CELI pour cotiser \u00e0 un autre CELI. Pour \u00e9viter le probl\u00e8me, il vaut mieux demander un transfert direct entre les deux comptes, car il ne sera pas consid\u00e9r\u00e9 comme un retrait suivi d\u2019une cotisation.<\/p>\n<p>Si vous avez vers\u00e9 une cotisation exc\u00e9dentaire, consultez le site Web de l\u2019ARC pour savoir comment <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/cotiser\/en-trop.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">rectifier la situation<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/devoir-impot\/payer.html#toc4\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00e9viter les p\u00e9nalit\u00e9s<\/a>, et <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/devoir-impot\/payer.html#toc2\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">respecter vos obligations de d\u00e9claration<\/a>.<\/p>\n<h2>Un CELI g\u00e9n\u00e8re-t-il des int\u00e9r\u00eats?<\/h2>\n<p>M\u00eame si son nom contient le mot \u00ab \u00e9pargne \u00bb, le CELI en soi ne g\u00e9n\u00e8re pas beaucoup d\u2019int\u00e9r\u00eats (entre 0,4 % et 4,5 %, avec une moyenne de 2 % en date d\u2019<a href=\"https:\/\/www.ratehub.ca\/comptes-d-epargne\/comptes\/interets-eleves\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">octobre 2025<\/a>). Pour maximiser le potentiel d\u2019\u00e9pargne de votre compte, vous pouvez opter pour des produits d\u2019investissement susceptibles de produire un rendement \u00e9lev\u00e9, comme des placements priv\u00e9s non traditionnels. Si la valeur des placements augmente, vous pourriez atteindre vos objectifs d\u2019\u00e9pargne plus rapidement. Un autre avantage important : vous ne payez aucun imp\u00f4t sur les gains en capital au moment du retrait.<\/p>\n<h2>Quelles sont les r\u00e8gles de retrait d\u2019un CELI?<\/h2>\n<p>L\u2019un des principaux avantages du CELI est sa souplesse. Il n\u2019y a pratiquement pas de r\u00e8gle \u00e0 respecter pour effectuer un retrait d\u2019un CELI. Par contre, si vous avez un CELI autog\u00e9r\u00e9, vous ne pourrez pas vous en servir pour acheter et vendre des actions \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur d\u2019une m\u00eame journ\u00e9e (ce qu\u2019on appelle \u00e9galement de la \u00ab sp\u00e9culation sur s\u00e9ance \u00bb). De plus, vous pouvez transf\u00e9rer votre CELI d\u2019une institution financi\u00e8re \u00e0 une autre sans restriction \u2013 \u00e0 condition de faire une demande de transfert direct aupr\u00e8s de l\u2019institution. Si vous faites un transfert indirect en retirant vous-m\u00eame les fonds, le gouvernement consid\u00e9rera que vous avez effectu\u00e9 un retrait du CELI, ce qui aura une incidence sur vos droits de cotisation. Dans le cas d\u2019un transfert direct, il n\u2019y a aucune incidence fiscale, mais vous pourriez payer des <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/transfert.html#toc1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">frais de transfert<\/a>, qui varient g\u00e9n\u00e9ralement entre 50 $ et 200 $.<\/p>\n<h2>Favoriser la croissance r\u00e9guli\u00e8re de votre CELI gr\u00e2ce \u00e0 des placements priv\u00e9s non traditionnels<\/h2>\n<p>Dans un compte enregistr\u00e9, vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 favoriser une croissance r\u00e9guli\u00e8re et \u00e0 \u00e9viter la volatilit\u00e9 excessive des march\u00e9s. C\u2019est particuli\u00e8rement vrai pour les CELI, dont la facilit\u00e9 d\u2019acc\u00e8s aux fonds est tout indiqu\u00e9e pour les objectifs \u00e0 court terme. Si vous cherchez \u00e0 diversifier les placements de votre CELI, \u00e0 att\u00e9nuer la volatilit\u00e9 et \u00e0 rehausser la stabilit\u00e9, pensez aux placements priv\u00e9s non traditionnels.<\/p>\n<p>Les fonds de placement immobilier (FPI) priv\u00e9s permettent d\u2019investir dans des biens immobiliers de qualit\u00e9 institutionnelle. Leur \u00e9valuation est fond\u00e9e sur la valeur marchande des propri\u00e9t\u00e9s en portefeuille et les revenus locatifs qu\u2019elles g\u00e9n\u00e8rent. Il existe \u00e9galement d\u2019autres placements priv\u00e9s non traditionnels, par exemple les fonds d\u2019<a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/skyline-clean-energy-fund\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">infrastructures d\u2019\u00e9nergie renouvelable<\/a>, qui investissent dans d\u2019autres types d\u2019actifs tout en offrant une protection comparable contre la volatilit\u00e9 des march\u00e9s publics.<\/p>\n<p>Skyline propose une gamme de <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/alternative-investments\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">placements priv\u00e9s non traditionnels<\/a> qui peuvent vous aider \u00e0 maximiser la valeur de votre CELI et \u00e0 atteindre vos objectifs d\u2019\u00e9pargne. Sp\u00e9cialis\u00e9s dans l\u2019immobilier et les infrastructures d\u2019\u00e9nergie renouvelable, ces placements ont fait preuve de r\u00e9silience en p\u00e9riode d\u2019incertitude sur les march\u00e9s et g\u00e9n\u00e9r\u00e9 des rendements historiques annualis\u00e9s allant de 8 % \u00e0 14 %<sup>1<\/sup>.<\/p>\n<p>Investir avec Skyline peut vous aider \u00e0 acc\u00e9l\u00e9rer votre \u00e9pargne non seulement dans votre CELI, mais aussi dans votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/rrsp-essentials-everything-you-need-to-know-in-one-place\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">REER<\/a>, votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/resps-explained-a-guide-to-funding-your-childs-education\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">REEE<\/a> ou votre <a href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/insights\/essential-fhsa-facts-what-every-first-time-homebuyer-should-know\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CELIAPP<\/a>. Des placements bien pens\u00e9s et des avantages fiscaux en 2025-2026 \u2013 voil\u00e0 une combinaison judicieuse pour faire fructifier votre argent.<\/p>\n<div class=\"post-cta\">\n<div>\n<div>Maximisez votre \u00e9pargne gr\u00e2ce aux placements priv\u00e9s non traditionnels.<\/div>\n<div>Demandez \u00e0 Skyline comment faire.<\/div>\n<\/div>\n<div><a class=\"button white\" style=\"margin-top: 0;\" href=\"https:\/\/www.skylinewealthmanagement.ca\/use-your-registered-funds\/?utm_source=Website&amp;utm_medium=GOC_FR_links&amp;utm_campaign=Articles&amp;utm_content=tfsa\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">En savoir plus<\/a><\/div>\n<\/div>\n<p style=\"margin-top: 50px; font-size: .8125rem; line-height: 1.7;\"><sup>1<\/sup> Il s\u2019agit d\u2019une fourchette de rendements depuis la cr\u00e9ation des fonds. Skyline Apartment REIT : 7,48 % sur 1 an, 8,12 % sur 3 ans, 11,38 % sur 5 ans, 14,18 % sur 10 ans et 13,40 % depuis la cr\u00e9ation (1 juin 2006); Skyline Industrial REIT : 4,60 % sur 1 an, 5,20 % sur 3 ans, 16,23 % sur 5 ans, 15,79 % sur 10 ans et 14,03 % depuis la cr\u00e9ation (10 janvier 2012); Skyline Retail REIT : 8,26 % sur 1 an, 7,76 % sur 3 ans, 10,18 % sur 5 ans, 12,34 % sur 10 ans et 11,68 % depuis la cr\u00e9ation (8 octobre 2013); Skyline Clean Energy Fund : 9,01 % sur 1 an, 9,16 % sur 3 ans, 9,26 % sur 5 ans et 8,94 % depuis la cr\u00e9ation (3 mai 2018). Les rendements pr\u00e9sent\u00e9s correspondent aux parts de cat\u00e9gorie A et ne garantissent pas les r\u00e9sultats futurs des parts de cat\u00e9gorie F. Donn\u00e9es au 30 septembre 2025 pour tous les FPI de Skyline et au 1 octobre 2025 pour Skyline Clean Energy Fund.<\/p>\n<style>.tfsa-table caption {font-size: 1.5rem; font-weight: 600; margin-bottom: 1.5rem; text-align: center;} .entry-content .container .post-cta > div:nth-of-type(1) {width: 65%;} .entry-content .container .post-cta > div:nth-of-type(2) {width: 35%;}<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Faits saillants : Le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI) est le compte enregistr\u00e9 le plus flexible qui soit et convient \u00e0 n\u2019importe quel objectif d\u2019\u00e9pargne, qu\u2019il soit \u00e0 court ou \u00e0 long terme. Peu importe le nombre de CELI que vous d\u00e9tenez, vous devez respecter votre plafond global de cotisation. 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